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靈活運(yùn)用貨幣政策的重要法寶—利率政策
發(fā)布:2013-03-11 08:47:44  來(lái)源:無(wú)錫不銹鋼  點(diǎn)擊: 次

 

利率為什么具有如此神奇的魔力?因?yàn)槔适琴Y金使用的價(jià)格,它的漲跌關(guān)系著居民、企業(yè)、政府各方的錢(qián)袋,能不讓人緊張嗎?
利率是經(jīng)濟(jì)學(xué)中一個(gè)重要的變量。當(dāng)前,世界各國(guó)頻率運(yùn)用利率杠桿實(shí)施宏觀調(diào)控,利率政策已成為各國(guó)中央銀行調(diào)控貨幣供求,進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要手段,利率政策在中央銀行貨幣政策中的地位越來(lái)越重要。合理的利率,對(duì)發(fā)揮社會(huì)信用和利率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用有著重要的意義。
利率政策是貨幣政策的重要組成部分,也是貨幣政策實(shí)施的主要手段之一。央行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要,適時(shí)地運(yùn)用利率工具,實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的既定目標(biāo)。利率上調(diào)有助于吸收存款,抑制投資熱度,控制通貨膨脹,穩(wěn)定物價(jià)水平;利率下調(diào)有助于刺激貸款需求,刺激投資,拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。利率這個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿使用起來(lái)要考慮它的利弊在什么時(shí)間、用什么幅度調(diào)整都是講究藝術(shù)的。以日本10年溫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的零利率政策為例。
伴隨著美國(guó)金融危機(jī)的逐漸化,打破了美聯(lián)前主席格林斯潘的“金融神話”,他所奉行的寬構(gòu)貨幣政策被越來(lái)越多的人視為當(dāng)前金融危機(jī)的“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;。
批評(píng)者認(rèn)為,格林斯潘當(dāng)初奉行的低利率政策導(dǎo)致動(dòng)性過(guò)剩,正是當(dāng)年頗有成效的寬構(gòu)貨幣政策可能導(dǎo)致了房地產(chǎn)泡沫以衣次貸危機(jī)的爆發(fā)。
在經(jīng)濟(jì)跌入低谷時(shí),低利率政策的實(shí)施減輕了企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān),為市場(chǎng)提供了充足的資金,但其負(fù)面影響也是不容忽視的。例如,由于市場(chǎng)利率的下降引起存款利率的下降,使儲(chǔ)蓄者蒙受一定損失,直接影響到個(gè)人消費(fèi)的提高,另外,由于短期資金唾手可得,助長(zhǎng)了某些金融機(jī)構(gòu)的惰性。在低利率政策下,金融機(jī)構(gòu)不用說(shuō)實(shí)行證券化、開(kāi)發(fā)衍生金融產(chǎn)品,就是連傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間都很小,特別是保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)出現(xiàn)困難。因此,過(guò)低的利率使金融機(jī)構(gòu)喪失了擴(kuò)展業(yè)務(wù)與進(jìn)取開(kāi)拓的內(nèi)在動(dòng)力。更為嚴(yán)重的是,低利率甚至零利率政策意味著國(guó)家利用金融手段刺激經(jīng)濟(jì)的余地也越來(lái)越小。

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